Отстаиваем Ваши интересы

Мы специализируемся на всех областях гражданского, семейного, налогового, трудового, земельного и жилищного права. Готовы представлять Ваши интересы в судах и инстанциях всех категорий.

Страховые споры по ОСАГО и КАСКО

Согласно действующему законодательству РФ, транспортное средство подлежит обязательному страхованию (ст. 927,935-937 ГК РФ) по договору ОСАГО, а также по договору КАСКО, если автомобиль приобретен, к примеру, в кредит. Данные виды страхования имеют свои особенности и нюансы, поэтому в большинстве случаев (особенно для КАСКО) юридическая помощь автомобилистам перед заключением договора страхования является необходимой.

Нередки случаи, когда владельцы транспортных средств сталкиваются с проблемами при получении страховой выплаты по договорам ОСАГО или КАСКО.

Одними из самых распространенных проблем при получении страховой выплаты по договорам ОСАГО или КАСКО является то, что недобросовестные страховые компании при установлении страхового случая (например, ДТП):

  • без причин занижают объем страховых выплат;

  • нарушают сроки рассмотрения требования о выплате страховой премии;

  • затягивают срок страховой выплаты;

  • отказывают в страховой выплате;

  • отказывают в приеме документов по страховому случаю;

  • не возмещают моральный вред;

  • у страховщика ОСАГО отозвана лицензия, и/или он признан банкротом;

  • ответственность причинителя вреда не застрахована, или виновник аварии скрылся с места ДТП;

Юристы Правового центра поддержки москвичей имеют огромный положительный опыт в оказании юридической помощи автовладельцам с КАСКО и ОСАГО по урегулированию страховых споров. Мы предоставляем всю необходимую юридическую помощь водителю на стадии досудебного урегулирования спора со страховой компанией, во время судебных разбирательств, а также на стадии исполнительного производства. В нашем Правом Центре Вы можете получить консультацию юриста по страховому случаю ОСАГО, а также помощь в составлении претензий, жалоб и исковых заявлений, решении проблем возникших при ремонте транспортного средства по АВТОКАСКО.

Юридическая помощь специалистов Правового Центра поддержки москвичей автомобилистам всегда имеет успех. С нами Вы можете рассчитывать на получение полного и своевременного страхового возмещения по договорам ОСАГО и КАСКО.

Прежде всего, чтобы предотвратить эти проблемы, необходимо с должным вниманием отнестись к выбору страховой компании и заключению договора страхования.

Перед подписанием договора ОСАГО или КАСКО необходимо внимательно изучить условия договора и правила страхования, которые являются неотъемлемым элементом договора страхования. Договор страхования содержит права и обязанности сторон, информацию о случаях, признаваемых страховыми, условия наступления страхового случая, также договором страхования установлены основания по отказу в страховой выплате. При возникновении вопросов по условиям договора страхования, стоит обратиться за разъяснениями к сотруднику страховой компании.

При выборе страховой компании лучше отдавать предпочтение крупным компаниям с хорошей репутацией, долгое время существующим на страховом рынке. При этом не стоит выбирать страховщика по принципу наиболее низких страховых тарифов, ведь зачастую, это лишь уловка для привлечения клиентов и увеличения страхового портфеля. Поскольку вероятность наступления страхового случая по договорам КАСКО и ОСАГО достаточно велика, гораздо важнее выбрать ту страховую компанию, которая будет выплачивать страховое возмещение при наступлении страхового случая без занижения суммы возмещения и преднамеренного увеличения времени на рассмотрение. Обращаясь в компанию, занимающуюся страхованием, Вы вправе попросить сотрудников предоставить Вам для ознакомления лицензию компании на осуществление страховой деятельности.

Гражданину, не имеющему опыта в решении подобных вопросов и не имеющему юридического образования порой достаточно сложно противостоять четко разработанной стратегии сотрудников страховой компании. Именно поэтому при возникновении страхового спора или любого обстоятельства, препятствующего получению страховой выплаты, советуем Вам немедленно обратиться за необходимой помощью к квалифицированным юристам Правового Центра поддержки москвичей, имеющих огромный положительный опыт в урегулировании споров со страховыми компаниями.

В случае возникновения спора со страховой компанией, рассмотрение дела в судебном порядке производится по юридическому адресу страховщика (ст. 30 ГПК РФ). Также застрахованное лицо может обратиться с жалобой на страховую компанию в Федеральную службу страхового надзора по адресу: 125993, г. Москва, Миусская площадь, д. 3, стр. 1. В случае нарушения Ваших прав страховщиком по договору ОСАГО обращайтесь в Российский союз автостраховщиков (115093, г. Москва, улица Люсиновская, дом 27, стр.3).

Перечень услуг Правового Центра поддержки москвичей по оказанию юридической помощи автомобилистам:

  • Проведение юридической консультации с правовым анализом представленных документов по Вашему страховому случаю;

  • Досудебный порядок урегулирования страхового спора;

  • Составление исков, претензий;

  • Представление интересов по возмещению ущерба по договорам ОСАГО, КАСКО в судебных инстанциях;

  • Исполнительное производство;

  • Другие виды юридической помощи для водителей.

Сведения и документы, необходимые для оказания услуг:

  • Свидетельство о праве собственности на транспортное средство (ПТС);

  • Договор ОСАГО и/или КАСКО страховой компанией с приложениями к нему;

  • Документы по наступившему страховому случаю (справка о ДТП, постановление об административном правонарушении);

  • Документы (при наличии) об обращении по выплате к страховой компании, а также оценочное заключение о размере восстановительного ремонта автомобиля.

Если Вы сомневаетесь, что сможете разобраться во всех нюансах договора страхования и правил страхования, либо у Вас нет на это времени, или сотрудник страховой компании не дает ясных и исчерпывающих ответов на Ваши вопросы, то Вам следует обратиться к профессиональному юристу за разъяснениями Ваших прав и обязанностей, которые возникнут после заключения договора страхования. Опытные Юристы Правового Центра Поддержки Москвичей, проанализировав предоставленные страховой компанией документы, дадут Вам квалифицированную консультацию, ответят на все возникшие у Вас вопросы, а также дадут Вам рекомендации относительно целесообразности заключения того или иного договора страхования.

Страховое возмещение по ОСАГО

Безусловно, самым массовым видом обязательного страхования на сегодня является обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), введенное Федеральным законом № 40-ФЗ "ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ" от 25.04.2002г.

ОСАГО является одним из нескольких видов страхования гражданской ответственности по возмещению вреда, нанесенного имуществу других граждан, а также жизни (здоровью) пострадавших при использовании транспортного средства в переделах Российской Федерации по причине ДТП.

За время осуществления института возмещения вреда по договорам ОСАГО практика показывает, что при наступлении страхового случая, бывает достаточно сложно добиться каких-либо страховых выплат многим потерпевшим.

Граждане при получении страховой выплаты от страховой компании, зачастую обнаруживают, что размер таковой не покрывает всех расходов по ремонту автомобиля. Это может происходить по причине заниженной оценки стоимости полученных автомобилем повреждений при ДТП по оценочному заключению, произведенному по направлению страховой компании. В этом оценочном заключении, как правило, оцениваются детали с учетом повышенного износа, а работы – по заниженным нормо-часам, что влечет за собой подсчет возмещения не соответствующий рыночной стоимости ремонта (восстановления работоспособности) транспортного средства (автомобиля). В таких ситуациях рекомендуем проводить независимую оценку в действительно «независимой» оценочной компании и в суде взыскивать разницу со страховой компании.

Сам размер выплаты по договорам ОСАГО зависит от степени полученных повреждений, транспортным средством в ДТП, а также исходя из рассчитанной независимым оценщиком восстановительной стоимости. При рассмотрении спора о размере компенсации ОСАГО в судебном порядке, судом в первую очередь исследуются оценочные заключения истца и ответчика и, при необходимости, назначается судебная экспертиза с целью определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства или годных остатков. По результатам экспертизы, как правило, и выносится судебный акт (решение).

По общему правилу, страхователь сообщает страховщику о наступлении страхового случая (ДТП) и, в дальнейшем, в течение 15 рабочих дней (не позже) после аварии обращается в свою страховую компанию или компанию виновника ДТП с заполненным извещением о ДТП, справкой из ГИББД формы № 748, копией постановления, либо определения об административном правонарушении или об отказе в возбуждении дела по факту административного правонарушения. В страховой компании страхователю в течение 15 дней обязаны выдать направление на осмотр поврежденного транспортного средства у независимых оценщиков (которые, как правило, работают при страховых компаниях по заключенным соглашениям с ними). Если в течение 15 дней страховая компания не выдала направление на осмотр, то гражданин имеет право произвести свою независимую оценку, известив о дате и месте осмотра страховую компанию и непосредственно виновника дорожно-транспортного происшествия, чтобы они могли убедиться в размере и характере повреждений и не оспаривали их при возможном судебном рассмотрении. Необходимо иметь в виду, что при задержке получения документов из органов ГИБДД, срок подачи пакета документов должен продляться.

Бывают также случаи отказа страховыми компаниями в выплате по ОСАГО по причине не признания ими факта причинения вреда страховым случаем. К примеру, виновник ДТП не был вписан в страховой полис, либо находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения, или же автомобиль не имел талон техосмотра. Однако необходимо иметь в виду, что указанные обстоятельства не являются основаниями для отказа в страховой выплате. В таких ситуациях страховые компании обязаны выплатить страховую премию, и уже впоследствии вправе предъявить регрессные требования виновнику ДТП в порядке суброгации.

Страховое возмещение по КАСКО

Каско – это страховое возмещение по добровольному договору страхования автогражданской ответственности. Оно заключается в возмещении страховой компанией нанесенного ущерба автомобилю, в результате действий третьих лиц, в т.ч. хищение, угон, полное уничтожение или повреждение транспортного средства, или отдельных его частей, узлов, деталей, агрегатов и сопутствующего оборудования.

Если по ОСАГО условия едины для всех, то по условиям договора КАСКО застрахованное лицо получает страховую выплату при установлении страхового случая, прописанного в договоре (угон, хищение, повреждение транспортного средства и пр.).

Основаниями для отказа страховщиком в выплате страховки по КАСКО могут являться случаи, когда:

  • страхователь или застрахованное лицо будут своими действиями специально добиваться наступления страхового случая;

  • - страхователь или выгодоприобретатель совершат правонарушение, ставшее прямой причиной наступления страхового случая;

  • - страхователь при подписании договора или при наступлении страхового случая заведомо сообщит страховщику неправдивые сведения о застрахованном транспортном средстве;

  • - страхователь получит полное возмещение полученного ущерба от виновной стороны;

  • - другие случаи, предусмотренные договором и нормативными актами РФ. 

Однако бывают и случаи не обоснованных отказов в выплате страховой премии по КАСКО.

Например, отказ в выплате страховки по КАСКО по причине того, что страховая компания не может определить лицо, причинившее повреждение автомобилю. Речь идет о случае, если Ваш автомобиль повредили неизвестные лица, и Вы документально это оформили. Вне зависимости от того, установили компетентные органы виновное в повреждении Вашего имущества лицо, или нет, если ответственность по риску ущерба застрахована, то страховая компания обязана платить.

Отказ в выплате страховой премии по КАСКО вследствие того, что авария будто бы произошла из-за эксплуатации неисправного автомобиля. К примеру, транспортное средство в ДТП получает повреждения, которые, по мнению страховщика, уже были на машине ранее и стали причиной аварии. В таких делах очень важно распределение тягот доказывания. Не Вы, а страховая компания обязана доказать, что на автомобиле до аварии присутствовали неполадки, ставшие причиной ДТП. Если у страховой компании не имеется доказательств, то судом её отказ в выплате страховки будет считаться незаконным.

Отказ в страховой выплате по КАСКО из-за того, что якобы дефекты на автомобиле появились вследствие неправильной эксплуатации или естественного износа. Часто страховые компании очень свободно трактуют данные термины, точные определения которым есть в литературе, специализированной на оценочной деятельности.

Отказ в выплате по договору КАСКО, если водитель оставил место ДТП. Обычно при таких условиях, независимо от того, что такой пункт может быть указан в правилах страхования, не во всех случаях страховщик имеет право не выплачивать страховое возмещение. При судебных разбирательствах в делах, связанных с такими обстоятельствами, нужно доказать, что оставление места происшествия водителем не повлекло за собой увеличения степени застрахованного риска.

Довольно часто владельцы договоров КАСКО получают отказ в выплате страхового возмещения по причине истекшего срока обращения в страховую компанию, указанного в правилах страхования КАСКО. Но в случае, если страховщик не сможет доказать суду (в силу ст. 56 ГПК РФ), что отсутствие у страховой компании данных об обращении гражданина могло повлиять на ее обязательства выплатить страховку, такой отказ будет неправомочным (п.2 ст. 961 ГК РФ).

Страховая деятельность по договорам ОСАГО и КАСКО в Российской Федерации регулируется:

  • ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ПЕРВАЯ) от 30.11.1994 г. N 51-ФЗ,

  • ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ВТОРАЯ) от 26.01.1996г. N 14-ФЗ,

  • ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН N40-ФЗ "ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ" от 25.04.2002 г.,

  • ФЕДЕРАЛЬНЫЙЗАКОН от N 4015-1 "ОБ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" от 27.11.1992г.,

  • ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН N135-ФЗ «ОБ ОЦЕНОЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» от 29.07.1998г.,

  • Постановление Правительства РФ №361 «ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРАВИЛ УСТАНОВЛЕНИЯ РАЗМЕРА РАСХОДОВ НА МАТЕРИАЛЫ И ЗАПАСНЫЕ ЧАСТИ ПРИ ВОССТАНОВИТЕЛЬНОМ РЕМОНТЕ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ» от 24.05.2010г.,

  • Постановление Правительства РФ №739 «ОБ УТВЕРЖДЕНИИ СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ, ИХ СТРУКТУРЫ И ПОРЯДКА ПРИМЕНЕНИЯ СТРАХОВЩИКАМИ ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ» от 08.12.2005 г.

  • Постановление Правительства РФ №238 "ОБ ОРГАНИЗАЦИИ НЕЗАВИСИМОЙ ТЕХНИЧЕСКОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ" от 24.04.2003 г.

  • Постановление Правительства РФ №263 "ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРАВИЛ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ" от 07.05.2003 г.

Запишитесь на юридическую консультацию

Запись на юридическую консультацию
Имя и фамилия контактного лица *

Please type your full name.
E-mail *

Invalid email address.
Телефон:

Invalid Input
Примечание (суть вопроса):

Invalid Input
Проверочный код *
Проверочный код
  Обновить
Invalid Input
*

Подтвердите согласие на обработку персональных данных Соглашение на обработку персональных данных

  

Свяжитесь с нами

8 (495) 589-50-33

117046, г. Москва, ул. Гримау, д. 10. Станция метро Академическая – (3 мин. пешком).



info@pravomoscow.com
www.pravomoscow.com

Прием осуществляется по предварительной записи.

Ждем Вас